Altersvorsorge & Ruhestand

Ratgeber Altersvorsorge

Hand aufs Herz: Sich mit der eigenen Altersvorsorge zu beschäftigen und womöglich noch Geld auf die Seite legen zu müssen, zählt für viele Menschen mit zu den unbeliebtesten Beschäftigungen.

Und ist es nicht viel interessanter, sich heute über den nächsten Urlaub, das neue Auto oder sonstige Wünsche Gedanken zu machen als über die eigene Rente? Und meist liegt die Rente ja in so ferner Zukunft, dass man glaubt, noch viel Zeit zu haben. Warum sich also mit einer Thematik auseinandersetzen, die so weit weg ist, dass man sie kaum greifen kann?

In der Financial behaviour, einem Teilbereich der Finanzökonomie, die das Verhalten von Menschen bei wirtschaftlichen Entscheidungen psychologisch erklären will, wird dieses menschlich nachvollziehbare Verhalten Hyperbolisches Diskontieren genannt. Demnach neigen Menschen dazu, kurzfristigen Themen eine höhere Bedeutung beizumessen als Themen, die in der Zukunft liegen. Vereinfacht ausgedrückt bedeutet dies, dass Menschen heutigen Konsum der späteren Altersvorsorge vorziehen.

Dennoch: Es richtig und wichtig, sich so früh wie möglich mit dem Thema zu beschäftigen und die Zeit bis zur Rente zu nutzen.

Haben wir ein Rentenproblem – Die Bismarcksche Sozialgesetzgebung

Das uns heute bekannte Rentensystem geht zurück auf Bismarck. 1889 hat Bismarck aus politischen Gründen die gesetzliche Grundlage für unser heutiges Rentensystem erlassen. Das Rentensystem zu Bismarckschen Zeiten basierte auf folgenden Eckdaten:
- Kurze Lebenserwartung von durchschnittlich 50 Jahren im Jahr 1900.
- Hohes Renteneintrittsalter von 70 Jahren.

Als Konsequenz erlebten um 1900 nur ca. 5% der Menschen überhaupt das Renteneintrittsalter, d.h. 95% der Menschen kamen gar nicht erst in den Genuss der Rentenbezüge.

Heute liegt das offizielle Renteneintrittsalter bei 67 Jahren und die Lebenserwartung bei deutlich über 80 Jahren mit weiter steigender Tendenz.

Die Renteninformation

Die heutige durchschnittliche Rente aus der DRV liegt bei ca. 1.100€. Aus diesem Grund weist die DRV in der Renteninformation unter dem Punkt Zusätzlicher Vorsorgebedarf explizit darauf hin,

• dass die Renten im Vergleich zu den Löhnen zukünftig geringer steigen werden
• dass sich die Lücke zwischen Renten und Einkommen vergrößern wird
• dass eine zusätzliche Altersvorsorge dringend angeraten wird
• und dass zusätzlich noch der Kaufkraftverlust aufgrund der Inflation zu berücksichtigen ist.

Fazit:
Wenn nahezu jeder weiß, dass die gesetzliche Rente nur als Grundabsicherung dienen wird, dann stellt sich doch die Frage, wann mit der ergänzenden Altersvorsorge begonnen werden sollte.